Il nome della banca è Griffon Bank Limited e presenta un sito istituzionale molto curato e documentato, con versioni in quattro lingue: inglese, spagnolo, francese e tedesco.

Per quanto riguarda la “carta d’identità dell’istituto è possibile identificare con pochi click:

  • la sede legale, situata nell’isola, con tanto di numeri di telefono e indirizzi e-mail
  • la licenza sotto cui è autorizzata ad operare dal 1997 è quella della succitata repubblica, datata 1996 (Offshore Banking Act 1996)
  • indicazione chiara degli amministratori della banca (nomi e cognomi)
  • bilanci finanziari fino al 2007 (l’ultimo è stato ratificato lo scorso 15 luglio dalla PriceWaterHouseCoopers)

mentre informazioni specifiche sui conti di appoggio a disposizione per facilitare i trasferimenti bancari restano riservate per i soli correntisti.

Conto corrente

E’ possibile aprire un conto corrente (privato o business) presso la Griffon Bank compilando il form e inviandolo via posta presso i loro uffici. Anticipandoli via fax la procedura verrà immediatamente presa in carico (la banca è attiva 24h/7) e se la richiesta viene accolta si riceve immediatamente il numero di conto sul quale si dovrà versare una cifra minima di 5000USD.

Al form andranno allegati:

  • una copia certificata del passaporto e di un secondo documento identificativo (ad esempio la patente di guida) per ogni intestatario del conto, includendo nel documento i riferimenti ove rintracciare il certificatore
  • un estratto conto bancario in originale in cui possa evidenziarsi il nome o i nomi degli intestatari del conto che si vuole aprire
  • una fattura o bolletta in originale per ogni intestatario che provi l’indirizzo inserito nel form

Non appena la banca riceve tutta la documentazione via posta e verifica l’accredito, invia al domicilio del correntista un pacco cliente contenente i tre livelli di sicurezza previsti per la gestione del conto dalla banca: un login personale, la password, il token (Digital Signature). Nel form è possibile specificare diversi indirizzi cui inviare le tre informazioni.

L’accesso online al proporio conto permette di monitorare tutti i movimenti, disporre di trasferimenti internazionali, effettuare cambi tra valute (0,01% di commissione), depositare ulteriori somme oltre che comunicare con la banca in una delle quattro lingue supportate.

Il conto ha un costo mensile di 10USD, cui si aggiungono i costi per i trasferimenti di denaro:

  • per bonifici in ingresso, provenienti dai conti di fiducia della banca, il costo previsto è di 10USD
  • se provenienti da altro conto, il costo sale a 50USD
  • il trasferimento dal conto a una carta di credito ricaricabile è di 5USD
  • per i bonifici standard in uscita (con accredito entro 3gg lavorativi), viene applicata una commissione dello 0,1% sull’importo (minimo 35USD, massimo 150USD)
  • per i bonifici urgenti (con accredito entro 1gg lavorativo), la commissione sull’importo sale allo 0,2% (minimo 50USD, massimo 300USD)

Per i bonifici in uscita, a seconda del percorso che viene stabilito tra circuiti bancari e conto di destinazione, possono applicarsi ulteriori costi che possono arrivare sino a 61USD per singola movimentazione.

Carta di credito

Come carta di credito ricaricabile, si può scegliere tra VISA e MASTERCARD con diversi livelli di servizio (dal base all’oro) che fanno variare il costo di emissione tra i 50USD e i 300USD. Da considerare che è prevista anche l’emissione di MAESTRO (50USD) o MASTERCARD (100USD) anonime.

Prima dell’emissione si deve essere già correntsti ed è necessario che sul conto sia presente una cifra compresa tra a 1200USD e 7000USD a seconda della carta scelta. L’utilizzo come POS è privo di costi, mentre si paga 1,5EUR al mese per l’estratto conto ricevuto via e-mail.

Conti di deposito

Il conto corrente non prevede riconoscimento di interessi (non ho trovato alcuna indicazione per la verità), ma sono disponibili dei conti di deposito liberi e vincolati con interessi davvero elevati che possono essere aperti e gestiti dai correntisti senza ulteriori costi.

Il deposito libero prevede un preavviso su eventuale recesso di almeno un mese e riconosce l’interesse del 3,25% se gestito in euro.

Se si opta invece per il conto di deposito vincolato, l’interesse sale e di molto; per i soli conti in euro abbiamo:

10-49.9k per 12 mesi, un interesse del 4,25%
50-99.9k per 12 mesi, un interesse del 4,50%
100k+ per 12 mesi, un interesse del 4,75%

10k-49.9k per 24 mesi, un interesse del 4,50%
50k-99.9k per 24 mesi, un interesse del 4,75%
100k+ per 24 mesi, un interesse del 5,00%

Il contratto che va accettato durante la sottoscrizione è presente a questo link.

Dati i diversi costi applicati, per beneficiare in modo proficuo degli interessi elevati, va considerata una cifra di un certo rilievo. Per chi ha la possibilità, è possibile però ottenere un servizio di un certo rilievo che può essere gestito autonomamente senza intermediari o fiduciarie.

Facciamo un esempio:

  • apriamo il conto con investimento di 10k USD
  • trasferito tramite conto di fiducia (-10USD)
  • chiediamo una VISA electron (-20USD) per eventuali prelievi
  • vincoliamo a 12 mesi (-120USD di canoni) la somma restante (*) per avere il 4,25%

Dalla cifra iniziale restano quindi 9850USD (*) che renderanno 418,6USD: l’interesse effettivo sui 1
0k iniziali sarà quindi del 4,19% (lordo) sul quale si applicheranno poi ritenute in dichiarazioni dei redditi.

Chiaramente al discorso va applicato anche il rischio di cambio EUR/USD, dal momento che il dollaro è la  valuta di riferimento per la banca, tuttavia il gioco potrebbe valere la candela.

anonime