Conto di deposito in oro: GoldMoney
Scritto da Massimiliano Brasile
13 Agosto 2008 | Metalli preziosi
In tempi di crisi gli investimenti che tendono a dare maggiore sicurezza sono storicamente il mattone e l’oro (o altri metalli preziosi), quest’ultimo accumulato nelle diverse forme da semplici oggetti alle monete più o meno antiche, fino ad arrivare a veri e propri lingotti d’oro di diverso peso e quindi valore.
L’andamento dell’oro segue una sua strada svincolata in parte da quella delle monete e anche se esiste un legame diretto tra il valore dell’oro e quello del dollaro, la moneta americana non ha più il potere che aveva un tempo sul metallo prezioso. Ma il problema fondamentale legato al mercato dell’oro è la sua gestibilità, ossia la difficoltà intrinseca di non poter usare direttamente un metallo come moneta di scambio per l’acquisto di beni, oltre che il non trascurabile problema legato alla sicurezza.
Con la nascita di internet sono nate anche delle monete virtuali che vengono continuamente proposte per il commercio elettronico (l’esempio che tutti conosciamo è PayPal), ma alcune di queste pur “copiando” virtualmente il comportamento dell’oro non sono strettamente connesse al suo andamento e l’istituto che gestisce la singola moneta virtuale può essere messo in grave difficoltà dai governi come nel caso di e-gold e il governo degli Stati Uniti che sembra essere in via di risoluzione (*).
C’è tuttavia una offerta che si pone a metà tra la moneta virtuale è l’oro fisico ed è rappresentata da GoldMoney.
Questa società, che ha sede legale nell’Isola di Jersey (territorio della corona inglese), permette di aprire un conto di deposito in cui la moneta sottostante è direttamente oro, argento o entrambi. Si diventa effettivamente proprietari dell’equivalente di grammi d’oro (goldgrams) corrispondenti alla somma che si versa al tasso d’acquisto valido in quel momento. Ma l’oro risiede fisicamente in caveau di sicurezza dislocati a Londra e Zurigo (sui quali garantisce una polizza contro furti stipulata con Lloyd’s) e si paga il servizio di custodia del proprio oro attraverso i costi di gestione del conto di deposito (0,25% annuo degli interessi corrisposti).
Il vantaggio principale di investire in GoldMoney è che si può trattare l’oro a tutti gli effetti come una moneta, senza i problemi contingenti relativi allo stoccaggio e conversione in moneta reale e si possono effettuare ripetuti acquisti e vendite direttamente con GoldMoney (o con altri correntisti GoldMoney) a seconda dell’andamento dei cambi. Si può anche scegliere di investire semplicemente in oro (o argento) e accontentarsi degli interessi corrisposti sul conto di deposito.
Al momento i tassi per investimenti in euro sono del 3,92% cui si va a sottrarre la commissione di GoldMoney (0,25%) per un interesse del 3,67%. Per le sterline, l’interesse al netto della commissione è del 3,91%. L’accredito degli interessi avviene su base mensile.
Per il deposito in oro c’è invece una commissione per lo stoccaggio del materiale dello 0,18% annuo, applicata mensilmente (0,015%, minimo circa 1,8€).
Per il deposito in argento la commissione per lo stoccaggio del materiale è dello 0,99% annuo, applicata mensilmente (0,0825%) in mils.
Per quanto concerne il lato fiscale, GoldMoney non si preoccupa di applicare alcuna ritenuta sugli interessi corrisposti, avendo correntisti provenienti da olre 100 nazioni. E’ quindi cura del correntista di dichiarare all’ente fiscale l’interesse percepito e su quello pagare la ritenuta opportuna (per l’Italia il 23% o 27% a seconda della fascia di reddito). Tuttavia per i residenti in Europa, viene applicata preventivamente l’Euritenuta (20% attuale).
L’apertura del conto è divisa in due fasi:
- si crea gratuitamente un account online direttamente dal sito di GoldMoney
- successivamente si compila e si invia per posta ordinaria il contratto debitamente firmato sia dal sottoscrittore sia da un garante che confermi l’identità del dichiarante (Customer Acceptance Policy); va bene un pubblico ufficiale, un avvocato, un commercialista, un diplomatico, per assicurare l’onestà dei potenziali investitori.
Non ci sono giacenze minime (se non ci sono goldgrams non ci sono commissioni applicate), né giacenze massime. Intervengono solo delle limitazioni sulla quantità massima di oro che può essere scambiato giornalmente.
Poi è previsto che in qualunque momento, se si ha il corrispondente di goldgrams nel proprio conto, si possa richiedere l‘emissione e la spedizione del lingottino posseduto in toto (con delle limitazioni per i privati, dal momento che i gestori dei caveu intrattengono relazioni solo con aziende). Nel caso dell’oro questo procedimento è anche reversibile! Si possono quindi spedire lingottini a GoldMoney e trovarseli accreditati sotto forma di goldgrams nel proprio conto di deposito.
Riepilogando, si tratta sostanzialmente di un conto di deposito in oro con un costo annuo di circa 22€, con un interesse per l’euro di base attorno al 3,00% netto che permette di speculare sul mercato dell’oro e dell’argento, così come è possibile farlo tra le quattro valute gestite (Euro, Sterlina, Dollaro USA, Dollaro Canadese) senza preoccuparsi di tenere l’oro in casa o in una cassetta di sicurezza.
I costi relativi alla gestione del conto in euro si riepilogano essenzialmente in un 0,25% di ritenuta applicata sull’interesse puro erogato, oltre a specifiche commissioni legate ai singoli cambi operati (metallo/metallo, metallo/valuta, valuta/valuta). Per disinvestire tramite bonifico da GoldMoney verso un conto in euro viene applicata una commissione fissa di 30€, mentre se si disinveste verso un conto in sterline in UK non viene applicata alcuna commissione (rif. BACS). Per l’investimento in oro, si applica invece un costo annuo di 22€ circa e non sono applicate ritenute finché non si tramuta il metallo in valuta.
(*) ciò nonostante il loro mercato è florido e tornerò sicuramente sull’argomento.
13 Agosto 2008 | Metalli preziosi
Tags: argento, BACS, conti-di-deposito, dollaro, e-gold, euritenuta, euro, forex, goldgrams, goldmoney, offshore, oro, paypal, sterlina
Davvero interessantissima questa nuova scoperta di Massimiliano Brasile, che testimonia quanto questo blog sia veramente unico nella minuziosa e paziente ricerca di nouvi ed interessanti prodotti finanziari al di fuori dei soliti confini nazionali. Mentre in altri forum si discute noiosamente sempre e solo dei soliti conti di deposito nazionali (IwPower, Rendimax, Conto Arancio, ecc.), in questo blog ci si impegna ad andare oltre i meri confini nazionali e, grazie ad internet, alla globalizzazione, all’Unione europea, ecc. si vogliono giustamente ricercare quei nuovi orizzonti che gli attuali mercati allargati tendono sempre più ad offrire. La scommessa, anche finanziaria, del futuro sta proprio qui. Questo blog si muove nella giusta direzione.
grazie davvero.
Grazie per il post, volevo aggiungere anche quest’altro sito, che sembrerebbe essere il più usato al mondo:
http://oro.bullionvault.it/
Continua così
penso che la differenza principale tra goldmoney e bullionvault è che il primo ti permette di ragionare in termini di deposito in oro presso una banca (quindi più vantaggioso come deposito), che all’occorrenza può essere usato come moneta per acquisti online, mentre il secondo somiglia più a un agente di compravendita per l’oro/argento che vincola il tuo investimento nel suo conto (quindi più vantaggioso per investimenti di tipo forex).
ho trovato questo link dove si discute proprio delle differenze tra GoldMoney e BullionVault; anche qui le osservazioni sono interessanti
l’ idea sembra veramente interessante, anche se la sottoscrizione mi sembra estremamente complicata.
ciao,
nel 2008 sono diventata cliente – soddisfatta – di bullionvault, presso il quale ho depositato quasi tutti i risparmi di famiglia.
non sono affatto pentita della scelta, anzi, ma mi trovo in difficolta’ con la dichiarazione dei redditi…in pratica gli impiegati del caaf dei sindacati presso cui l’ho sempre fatta non sanno come regolarsi e mi dicono di rivolgersi a un commercialista…mi hanno anche fatto intendere che avro’ delle grane, oltre a molte tasse da pagare, e che mi attirero’ controlli minuziosi di ogni genere!
dato che per me e’ una cosa nuova l’investimento con bullionvault, vorrei una vostra opinione in merito all’aspetto fiscale di chi ha acquistato oro depositato presso di broker esteri.
grazie mille e complimenti per il sito
eli
ciao elisa,
mi sembrano inutilmente allarmistici gli avvisi che hai ricevuto. non so di che cifre stiamo parlando, ma dal momento che stai dichiarando i tuoi movimenti sei dalla parte della ragione!
non ho esperienza diretta, ma da quanto leggo nel sito di BullionVault mi pare di capire che hanno sede legale in UK e devono quindi necessariamente comunicare i tuoi dati all’Agenzia delle Entrate dato che non vige segreto bancario.
in ottemperanza a questo obbligo, dovrebbero anche fornirti un documento relativo ai guadagni che hai realizzato nel 2008 che ti permetta di corredare la dichiarazione dei redditi allegando il quadro RW del modello Unico PF 2009 (lo trovi nel fascicolo 2).
se non producono una tale documentazione, immagino puoi comunque dichiarare gli importi corretti facendo riferimento agli e/c che sicuramente hai in forma elettronica.
mi raccomando, tienici aggiornati sull’evoluzione della cosa!
….spero che il post si ancora “vivente”…
ma in Italia (per evitare trasferimenti di denaro all’estero ) non esiste la possibilità per un privato di comprare lingotti e depositarli in una cassetta di sicurezza o portarseli a casa e sotterrarli in giardino??
Grazie.
ciao pier.
ho scritto proprio di recente su Goldmoney in merito alla semplificazione dell’apertura del conto di deposito cui beneficia anche l’Italia (vedi questo articolo).
per quanto riguarda le tue domande ti invito a leggere invece questi articoli che spero chiariscano i tuoi dubbi
– Investire in oro fisico (segnalato al commento #8)
– Acquisto di lingotti e monete d’oro
riporto un’agenzia ansa di qualche giorno fà e continuo la mia perplessità sul rally aurifero. Il rally era prevedibile nei prossimi mesi ma ho sentito rumors circa target a 1600-1800 usd-oncia, davvero molto, se dovesse trattarsi di una bolla come anticipato da Soros la caduta farebbe molto male a molti.
(ANSA) – NEW YORK, 15 set – L’oro puo’ essere una nuova bolla, la madre di tutte le bolle. E’ il miliardario filantropo George Soros a lanciare l’allarme. Il prezzo del metallo prezioso ieri ha toccato un nuovo record e non accenna a fermarsi, soprattutto in un contesto di incertezza economica.
L’oro e’ attualmente l’unico bene i cui prezzi sono in rialzo, e potrebbe continuare a salire, osserva Soros. Preoccupato anche l’ex presidente della Fed Alan Greenspan per il quale e’ ‘un campanello d’allarme’.
Dici bene Monica, meglio far riflettere prima di buttarsi tutti sull’oro.
Sto valutando comunque l’argento su Goldmoney ma non capisco dove ci sia scritto l’interesse da voi riportato (anche se mesi dopo immagino sia diverso). Intanto continuo a studiare… 🙂
Ma..
1) le procedure di ‘notarization’ del passaporto, necessarie per l’apertura del conto, quanto vengono a costare in definitiva?l’ applicazione
2) l’applicazione della Eu ritenuta esclude la tassazione qui in Italia oppure no? (voglio dire: la sergio dichiarare nel l’ Unico oppure no)
Grazie!
1) le procedure cui fai riferimento sono necessarie solo per un Full Account, ossia un conto completamente autenticato, mentre per i cittadini italiani è disponibile un’apertura semplificata per la quale non è necessaria alcuna notarizzazione già da qualche anno ( vedi http://www.piccolorisparmio.eu/index.php/goldmoney-semplifica-lapertura.html )
2) se sei residente fiscale in Italia non puoi essere di conseguenza esentato dalla tassazione italiana a prescindere da quella alla fonte. ti consiglio di leggere sia questa piccola guida (anche se un po’ datata) http://www.piccolorisparmio.eu/index.php/investimenti-allestero-mini-guida.html sia quest’ultimo articolo http://www.piccolorisparmio.eu/index.php/tassazione-sui-conti-esteri.html
Grazie
Ma quali sarebbero gli effetti di una bolla sull’oro per il piccolo risparmiatore. Intendo dire, dal sito di goldmoney non si capisce se una volta fallita la baracca i miei’certificati di deposito’ hanno un qualche valore per indennizzo- liquidazione? Mi sono registarto come basic, provo a mandargli una mail?
non sono sicuro di aver capito: intendi quali effetti avrebbe lo scoppio di un’eventuale bolla dell’oro per chi possa aver investito nel frattempo in GoldMoney?
di fatto tu trasformi la valuta che versi in goldgrams, quindi una eventuale svalutazione del metallo ne renderebbe antieconomico lo scambio immediato in una delle valute a disposizione. ma resterebbero sempre goldgrams.
qui trovi tutto gli articoli sull’argomento http://www.piccolorisparmio.eu/index.php/tag/goldmoney
Scusami mi ero spigato male. Se io non mi sono fatto recapitare fisicamente l’oro, ho semplicemente dei certificati di deposito di goldgrams? E se goldmoney ‘sparisce dalla scena’, io come sarei tutelato?
fondamentalmente l’unica copertura giuridica è fornita dal foro legale dell’Isola di Jersey, dal momento che Goldmoney non si configura come banca e non ricade quindi nella normativa bancaria.
oltre ciò ci sono le polizze assicurative sui beni esigibili dal singolo cliente che ne acquista una parte (goldgram ad esempio) che sono però chiaramente gestite dalle singole aziende che gestiscono lo stoccaggio e non ho approfondito.
trovi tutti i dettagli a questi link
http://www.goldmoney.com/disclaimer.html
http://www.goldmoney.com/customer-agreement.html
Ma sostanzialmente qualcuno degli utenti di questo forum ha avuto esperienza diretta di investimenti con goldmoney?
penso di non essere l’unico. posso dirti che è molto semplice da usare.
volevo sapere se si percepiscono interessi oppure c’è solo il deposito dell’oro?
Se si di quanto sono gli interessi mensili su per giu (oltre ai vari costi di deposito e tenuta conto)?
grazie
Non vi sono interessi ma solo plus (o minus) valenze sulla giacenza che può liberamente essere scambiata tra metalli preziosi e principali valute.